Dette koster bank- og kredittkort i bruk

Gebyrene for bruk av bank- og kredittkort varierer. Hvilke bank- og kredittkort som vil gi deg de laveste kortkostnadene avhenger derfor av hvordan du vil bruke kortet og hvor ofte.

Av: Brigitte Watz, Finansportalen

Gebyrene du blir belastet for varekjøp, uttak eller overføring av kontanter varierer. Gebyrene er ikke de samme for bank- og kredittkort, og gebyrene vil også avhenge av om kortet brukes i egen eller annen banks minibank i Norge eller i utlandet. Totalkostnaden for din bruk av bank- og kredittkort avhenger med andre ord av; hvor store beløp du belaster, hvor du belaster det og hvor mange ganger.

Kortselskapets prisliste på nett og Kredittkortbarometeret i finansportalen.no

Priser, betingelser og forsikringsvilkår for ditt bank- eller kredittkort finner du i kortselskapets prisliste på nett. Ved å gjøre et søk i Kredittkortbarometeret med ditt bruksmønster vil du enkelt finne ut om du har det billigste og beste kredittkortet for din måte å bruke kortet på eller ikke. Alle priser og betingelser knyttet til bruk av kortet får du presentert ved å gjøre et detaljert produktsøk ved å klikke med musepeker på kredittkortets produktnavn.

Gebyrene ved varekjøp og uttak av kontanter

Bankkort

Mange korttilbydere tar 0 kroner i gebyr for varekjøp på over 200 kroner, uansett om du betaler med bank- eller kredittkort. I Norge kan varekjøp med bankkort over betalingsterminal ofte kombineres med uttak av kontanter inntil 1000 kroner uten at det gir deg ekstra gebyr.

For uttak av kontanter fra bankkort i minibank belastes du et gebyr avhengig av om uttaket skjer i eller utenfor åpningstid. En del leverandører har 0 kroner i gebyr for uttak i bankens egen minibank innenfor bankens åpningstid, men krever et kontantgebyr for uttak i andre bankers minibanker.

Ved å gjøre et søk i Dagligbankbarometeret med ditt bruksmønster med særlig vekt på bankkort, vil du enkelt finne ut om du har det billigste og beste kredittkortet for din måte å bruke kortet på eller ikke. Alle priser og betingelser knyttet til bruk av kortet får du presentert ved å gjøre et detaljert produktsøk ved å klikke med musepeker på vis dagligbank prisliste.

Kredittkort

Mange korttilbydere tar 0 kroner i gebyr for varekjøp på over 200 kroner, uansett om du betaler med bank- eller kredittkort. Ved varekjøp påløper ofte renten først fra terminforfall gjennom at kredittkorttilbyder gir deg en rentefri betalingsutsettelse ved varekjøp. Lengden på den rentefrie perioden varierer, men 45 dager er ikke uvanlig. Det gir deg muligheten til å låne penger "gratis" i den rentefrie perioden, så sant du betaler utestående kreditt i sin helhet ved første terminforfall. Ved uttak eller overføring av kontanter fra kredittkort betaler man ofte et kontantgebyr, i tillegg til et prosentgebyr. For uttak eller overføring fra kredittkort blir du med andre ord belastet for høye gebyrer.

Ved å gjøre et søk i Kredittkortbarometeret med ditt bruksmønster vil du enkelt finne ut om du har det billigste og beste kredittkortet for din måte å bruke kortet på eller ikke. Alle priser og betingelser knyttet til bruk av kortet får du presentert ved å gjøre et detaljert produktsøk ved å klikke med musepeker på kredittkortets produktnavn.

Ved varekjøp i utlandet - vekslingskurs og lokale gebyr

Mange brukersteder i utlandet vil gi deg muligheten til å betale i norske kroner, men vær oppmerksom på at du da kan få en dårlig vekslingskurs. Det kan også forekomme at brukersted krever lokalt gebyr. Men du skal alltid få opplyst vekslingskursen og eventuelle andre gebyr på forhånd, slik at du kan velge å avstå fra kjøpet. Gebyrene skal også fremkomme på kvittering.

Du har krav på å kunne betale i lokal valuta, hvis du foretrekker det. For Visa-kort og MasterCard benyttes omregningskursen på oppgjørsdag i hhv. Visa Int. og MasterCard Int. pluss. I tillegg påløper ofte også et valutapåslag i prosent som banken tillegger. Gir brukerstedet deg ikke disse mulighetene eller du mener deg belastet for et urettmessig gebyr, kan du klage til banken eller finansieringsselskapet når du kommer hjem. 

Renter

Ved bruk av kredittkort til uttak eller overføring av kontanter påløper renter for kontantuttak normalt fra første dag. For varekjøp derimot tilbyr de fleste korttilbydere en rentefri betalingsutsettelse. Lengden på den rentefrie perioden varierer, men 45 dager er ikke uvanlig. Dette gir deg muligheten til å låne penger gratis i den rentefrie perioden, forutsatt at du betaler utestående kreditt i sin helhet på forfall. I korttilbydernes prislister opplyses kredittrenten i nominell og effektiv rente. Nominell rente kan opplyses per år eller per måned.

Andre gebyr som tas med ved beregning av effektiv rente

Effektiv rente er nominell rente pluss alle gebyrer og andre kostnader på kredittkortet. I dette inkluderes bl.a. termin- og årsgebyr. Når du sammenlikner kredittkort, er det den effektive renten som forteller hvor mye kredittkortet egentlig koster. I henhold til reglene for presenteres effektiv rente per år og ved beregning av effektiv rente i tråd med Kredittkjøpsloven § 6 tar barometer ikke hensyn til nedbetaling og legger til grunn nedbetalingstid til ett år. Les mer i kap. 3 Beregning av effektiv rente i Forskrift om kredittavtaler - lovdata.no.

Tilbakebetaling opptrukket kreditt, gebyr og renter

Bruker du kredittkortet ditt kun til varekjøp og betaler utestående kreditt i sin helhet når kredittkortfakturaen forfaller til betaling har du normalt kun betalt gebyrer for bruk av kredittkort. Bruker du imidlertid kortet til uttak påløper renter også frem til forfall på kredittkortfaktura. Les mer i unngå kredittkortfellen.

Dersom du vil fordele nedbetalingen av opptrukket kreditt frem i tid, står du fritt til å velge terminbeløp du ønsker å betale ved hvert forfall - forutsatt at dette beløpet er høyere enn minimum avdrag av opptrukket kreditt beregnet i prosent eksempelvis 3 %.

Kredittkortbarometeret forutsetter ved beregning av månedlige utgifter at nedbetaling av opptrukket kreditt fordeles jevnt over valgt antall måneder nedbetalingstid. Månedlig kapitalisering ved renteberegning beregnet av opptrukket kreditt fra første forfall av kredittkortfaktura.

Reiseforsikring uten tilleggskostnader når halvparten av reisen er betalt med kredittkort

Ikke stol blindt på at reiseforsikringen gjennom kredittkort vil dekke ditt forsikringsbehov. Hvilket forsikringsbehov du har avhenger av hvor du skal reise og hvor godt du selv ønsker å være dekket. Før du vurderer reiseforsikringen bør du søke informasjon om landet du skal reise til eksempelvis fra Utenriksdepartementets landsider - Informasjon når du skal ut og reise (UDs land- og reiseinformasjon).

For at reiseforsikringen, som følger kredittkortet, skal tre i kraft, må minimum halvparten av reisen være betalt med kredittkortet. Hvis du benytter egen bil på ferie må du holde god oversikt og ta vare på kvitteringer for alle reiseutgifter, som drivstoffinnkjøp, overnatting m.m.. Oppstår det et uhell før utgiftene utgjør mer enn halvparten av reisens utgifter, er du altså ikke dekket gjennom reiseforsikringen i kredittkortet . Dekningen du får gjennom forsikringsvilkårene i reiseforsikringen du får gjennom kredittkortet vil normalt ikke være like gode og omfattende som det du får gjennom forsikringsvilkårene i en helårsreiseforsikring - men kan godt være god nok.

For en helårsreiseforsikring må du imidlertid betale en forsikringspremie. For tiden må du regne med å måtte betale en forsikringspremie fra 200 kroner og oppover til rundt 1600 kroner. Men ved å sammenligne kredittkortets forsikringsvilkår med tilsvarende vilkår for tilbud om helårsreiseforsikring i Finansportalen.no og forsikringspremie vil du enkelt finne ut om du er godt nok dekket. For mer informasjon se også;

• Verdt å vite om forsikring - og ved valg av forsikringsleverandør | finansportalen.no
• Forsikringsvilkår | finansportalen.no
• Normvilkår reiseforsikring | finansportalen.no

Andre fordeler - bonuser, cashback osv.

Mange kredittkorttilbydere har andre fordeler knyttet til bruk av kredittkortet. Det kan eksempelvis være forsikringer, rabattavtaler på drivstoff, leiebil, hotellovernatting osv. I Kredittkortbarometeret finner du opplysninger om andre fordeler ved å gjøre et detaljert produktsøk for kredittkortet du vil se nærmere på.

Alle brukersteder må betale MasterCard og Visa et brukerstedsgebyr. Av dette gebyret går en del av dette tilbake til banken eller finansieringsselskapet som har utstedt kortet. Noen kredittkorttilbydere deler det med sine kunder. Ved såkalt cashback får du altså litt penger igjen i form av opptjent bonus for de kjøp du gjør. De beste tilbudene vil være de tilbudene hvor du opptjener bonus for alle kjøp du foretar på brukersteder - og senere kan bruke disse opptjente bonuspoengene som du vil. Den eventuelle kronefordelen andre fordeler ved kredittkortet er ikke fratrukket totale kredittkostnader i Kredittkortbarometeret.

Andre ressurser

• Forskrift om kredittavtaler - lovdata.no